C 2023 года вводится налог на вклады и накопительные счета. Изначально данный налог был введен для 2021 и 2022 годов, но затем на два года отменен.

Платить его придется за 2023 год (и последующие) в сентябре-ноябре 2024 года.

Cогласно статьи 214.2. Налогового Кодекса РФ налоговая база определяется как превышение суммы доходов в виде процентов по всем вкладам над суммой процентов, которая рассчитывается как произведение 1 млн. рублей и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

Если 1 октября и далее до конца года ключевая ставка будет 13%, то все доходы с вкладов и накопительных счетов выше 130 тыс. р. (1 млн. р. х 13%) будут облагаться налогом. В случае увеличения ключевой ставки на заседании 27 октября налоговая база изменится.

У налога есть особенности, а именно:

1. Проценты учитываются в налоговой базе именно в том году, когда будут выплачены банком.

2. Для доходов с вкладов в иностранной валюте идет пересчет в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода.

( Читать дальше )

Примерно раз в месяц обновляю подборку процентных ставок по вкладам. Сейчас после повышения ключевой ставки до 12% есть вероятность ещё одного повышения уже 15 сентября. Лучше дождаться этой даты. Меньше точно не будет.
Подборку выкладываю информационно чтобы определить динамику. Стандартно рассматриваю только вклады на срок от 3 месяцев до 1 года.

1. Газпромбанк 
вклад «Ваш успех» для средств, которых не было на счетах и вкладах до 31.07.23 с учетом капитализации и открытия онлайн 11,3% (на 3 месяца от 15 тыс. ₽), 10,5% (на 6 месяцев от 15 до 300 тыс. ₽), 10% (на 367 дней от 15 тыс. ₽).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 9,8% (на 3 месяца), 8,8% (на 6 месяцев), 8,18% (на год). Проценты выплачиваются в конце срока. Если получаете зарплату в Сбербанке то еще +0,2%. Такой процент будет начислен на деньги, которых не было на вкладах в последние 3 месяца.

3. ВТБ 
ВТБ-вклад при открытии онлайн 9,25% (на 6 месяцев), 8,2% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия.

( Читать дальше )

Примерно раз в месяц обновляю подборку процентных ставок по вкладам. Ключевую ставку 21 июля подняли с 7,5 до 8,5% годовых, в будущем ее еще могут поднять. Поэтому в подборке оставляю вклады на срок до года. Выше срок нет смысла рассматривать.

1. Газпромбанк 
вклад «Ваш успех» для средств, которых не было на счетах и вкладах до 30.06.23 с учетом капитализации и открытия онлайн 8% (на 120 дней от 15 тыс. ₽), 8,19% (на 181 день от 15 до 300 тыс. ₽), 8,3% (на 181 день свыше 300 тыс. ₽), 8,25% (на 367 дней от 15 до 300 тыс. ₽), 8,51% (на 367 дней свыше 300 тыс. ₽).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 7,7% (на 6 месяцев), 8,2% (на год). Проценты выплачиваются в конце срока. Если получаете зарплату в Сбербанке то еще +0,2%. Такой процент будет начислен на деньги, которых не было на вкладах в последние 3 месяца.

3. ВТБ 
ВТБ-вклад при открытии онлайн 7,75% (на 6 месяцев), 8,2% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия.

4. Альфа-банк
Альфа-вклад от 50 тыс.₽ с учетом капитализации 7,75% (на 184 дня); 7,9% (на 276 дней); 8% (на 1 год). С капитализацией проценты выплачиваются ежемесячно.

( Читать дальше )

Вчера на Банк России не стал менять ключевую ставку, оставив ее на прежнем уровне — 7,5% годовых. Ключевая ставка держится на таком уровне с 16 сентября 2022 г.

На прошлом заседании ЦБ заявил о том, что есть большая вероятность повышения ставки в этом году. По крайней мере вероятность повышения больше, чем снижения.

На этом заседании ЦБ занял выжидательную позицию и оставил ставку без изменений. Данные о дефиците бюджета за первые месяцы 2023 года не добавляют оптимизма. Рубль теряет позицию на валютном рынке относительно доллара и евро. Однако официальные данные по инфляции говорят о том, что с 1 по 13 марта она составила 0,02%, с начала года цены повысились на 1,32%. Годовая инфляция замедлилась примерно до 7% (если смотреть недельную динамику).

( Читать дальше )

Вчера ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Следующее заседание запланировано на 17 марта.
ЦБ отметил усиление проинфляционных рисков со стороны ускорения исполнения бюджетных расходов, ухудшения условий внешней торговли и состояния рынка труда. При этом ЦБ сохранил прогноз по инфляции на уровне 5..7% (очень странно). Вероятность повышения ставки в этом году увеличивается. Оно и понятно.
С экспортом нашего сырья (нефти, газа) ситуация неоднозначная, да и мировая экономика замедляется, если не сказать больше.
Конечно гадать на кофейной гуще какая будет ставка не хочу, лучше вернёмся к заголовку статьи.

Что будет со ставками по банковским вкладам и накопительным счетам после заседания ЦБ?
Думаю что в ближайшее время ничего не изменится. Открывать вклады на длительный срок я бы не рекомендовал, есть большая вероятность того, что в первой половине года ЦБ повысит ключевую ставку. Предпочтительнее накопительные счета или вклады до 3 месяцев.

( Читать дальше )

1. Газпромбанк 10% годовых накопительный счет (первые 2 месяца, потом 6%). Ставка на минимальный остаток.www.gazprombank.ru/accounts/save-easy/ 

2. Сбербанк  до 7,2% годовых  «СберВклад» www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/sbervklad_a

3. ВТБ 9% при открытии счета впервые (первые 3 месяца, далее 6%) накопительный счёт «Сейф»  www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/ 

4. Альфа-банк 9% годовых первые 2 мес., далее 4% накопительный Альфа-счет alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa 

5. Россельхозбанк 7,9% годовых (на год) вклад «Доходный» www.rshb.ru/natural/deposits/dohodniy/

6. Открытие до 7,8% (на год) вклад «Надежный» www.open.ru/deposits/reliable 

7. МКБ до 6,8% вклад «Мега онлайн» www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/sbervklad_a

8. Тинькофф до 7,5% с подпиской pro (там хитрые условия) www.tinkoff.ru/deposit

9. Инвесторгбанк 9% накопительный счет «ИТБ.Свободные средства» (до 200 тыс.р) www.itb.ru/personal/savings/account/ 

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, там больше публикаций, показываю свой путь к доходу от дивидендов и купонов.